Siapa kata orang yang bergaji RM2,000 tidak boleh “hidup” di bandar Kuala Lumpur yang boleh dikatakan serba mencabar ketika ini.

Namun hakikatnya, mereka yang gaji RM7,000 sebulan pun belum tentu boleh “survive” jika berbelanja ikut nafsu.

Ada sesetengah bila sudah gaji besar keinginan pun semakin besar, mahu memiliki kereta mewah serta telefon pintar paling canggih.

Itu belum masuk lagi penggunaan kad kredit atau pinjaman peribadi.

Jadi ini boleh disifatkan sebagai salah satu punca ramai dalam kalangan mereka gagal dalam menguruskan kewangan hingga menyebabkan mereka sendiri terperangkap dengan bebanan hutang.

Ikuti perkongsian Suzardi Maulan menerusi laman sosial Facebooknya bagaimana hendak menguruskan kewangan dengan betul.

1. Apa matlamat kewangan anda?

Kita mesti tahu apa yang di mahukan dalam hidup.

Misalnya, apa yang kita mahu capai pada usia persaraan?

Apakah simpanan untuk persaraan nanti? Adakah mencukupi jika diambil kira faktor-faktor kenaikan kos sara hidup, inflasi yang berlaku saban tahun?

Benar, barangkali persaraan itu hanya berlaku lagi 10, 20, 30 tahun akan datang.

Namun kena ingat, “buah durian yang dimakan hari ini pokoknya bukan ditanam semalam”.

Pengurusan kewangan yang baik membabitkan matlamat kewangan jangka pendek, sederhana, dan panjang.

Mulakan dengan matlamat paling jauh. Apabila kita mempunyai satu pandangan jauh, kita telah menetapkan langkah yang betul untuk berjaya.

2. Berusaha untuk jana pendapatan yang baik

Sama ada kita makan gaji atau bekerja sendiri, kita perlu benar-benar berjaya (termasuklah memperoleh gaji tinggi) dalam bidang kita.

Jika kita tak mempunyai pendapatan yang mencukupi, maka sukar untuk mempunyai simpanan yang mencukupi kerana kos sara hidup yang semakin meningkat.

Pada hari ini mempunyai satu sumber pendapatan saja adalah tak mencukupi.

Paling kurang, kena ada pendapatan ke-2 iaitu dari sumber pelaburan.

3. Simpan dulu, baru belanja?

Panduan yang terbaik, iaitu menyimpan dahulu selebihnya baru dibelanjakan.

Ini adalah satu petunjuk agar kita semua mempunyai disiplin atau “habit of delay gratification” iaitu menangguhkan kepuasan.

Sekiranya kita membelanjakan semua pendapatan terlebih dulu dan jika ada lebih baru simpan, maka itulah langkah paling berkesan untuk mencipta masalah kewangan yang kronik pada masa akan datang.

Jadi, gunakan formula ini :

“Gaji – Simpanan = Belanja”

Mudah, kan?

4. Sentiasa belajar ilmu berbelanja dengan bijaksana

Kita perlu menyusun keutamaan perbelanjaan.

Bermula dengan keperluan-keperluan asas hidup iaitu untuk makan, minum, pakaian, tempat tinggal, pendidikan dan kesihatan.

Disusuli dengan kehendak-kehendak, kemudian baru kemewahan.

Dalam hal ini, penyata kewangan (financial statement) peribadi memainkan peranan penting sebagai langkah pertama untuk bermula.

Angka-angka dalam penyata kewanganan adalah data terbaik, ada sama ada selama ini kita sebenarnya banyak berbelanja untuk harta (asset) atau pun beban (liability).

Dari Penyata kewangan juga, kita dapat menentukan sama ada kita patut menumpukan membaiki aliran tunai, menyelesaikan hutang atau dapat terus memulakan pelaburan secara serius.

5. Orang bijak akan belajar cara urus risiko

Risiko kewangan adalah sesuatu yang tak dapat dihapuskan sepenuhnya.

Apa yang kita boleh buat adalah menguruskan risiko tersebut dengan efektif.

Bagi kebanyakan orang, cara paling mudah menguruskan risiko kewangan adalah dengan mengambil produk-produk Takaful (insurans patuh Shariah).

Dan untuk menjadi seorang yang betul-betul berjaya dalam pengurusan kewangannya, ilmu adalah sangat penting.

Ini sebab produk Takaful tak mampu menguruskan semua risiko kewangan kita.

Adakah ada produk takaful yang dapat melindungi kita daripada inflasi, kejatuhan ekonomi, atau kemerosotan bisnes?

6. Kewajipan bayar zakat dan cukai

Zakat dan sedekah merupakan proses 3 + 1.

Dengan banyak memberi, kita dapat menyucikan harta, melindungi harta dan mengembangkan harta sekaligus.

Harta-harta yang kita beri ini sama sekali tak berkurangan, malah semakin bertambah dengan cara yang Allah saja yang tahu.

Zakat hanya untuk harta halal, manakala harta dari sumber haram kita perlu bersihkan 100%.

Manakala cukai pula, ia adalah kewajipan seorang rakyat kepada sesebuah negara.

Dari duit cukai yang kita bayar, maka ia membolehkan kerajaan memberikan kita pelbagai infrastruktur asas jalan, sekolah, longkang, hospital dan keperluan lainnya.

7. Cari ilmu susun strategi pelaburan

Simpanan yang kita telah buat itu antaranya adalah untuk dijadikan modal pelaburan.

Tujuan pelaburan kita adalah untuk kegunaan menunaikan haji, tabung persaraan, tabung pendidikan anak-anak, tabung percutian, dan apa-apa saja matlamat kewangan kita.

Kita perlu tahu menyusun strategi pelaburan dengan bijak.

Ini kerana ramai orang yang melabur, tapi berapa ramai yang telah melabur dengan bijak?

8. Jangan abai bab pembahagian harta

Setelah kita berjaya mengumpul harta, jangan lupa menyediakan “exit strategy”. Ini kerana kita semua pasti akan mati.

Pastikan harta-harta kita dah ada penama dan jika perlu, boleh gunakan wasiat, hibah, wakaf, pengsiytiharan harta sepencarian, dan pemegang amanah (trustee).

Itu semua dibuat berdasarkan apa kemahuan kita sendiri.

Jika harta-harta ini tak diuruskan dengan baik, sekiranya waris-waris tuan pandai menguruskannya dan dapat berpakat maka senang hidup kita dalam kubur.

Jika sudah berebut harta, hukum faraid pun dilanggar saja.

Pembahagian harta semasa hidup juga penting sekiranya kita mempunyai anak angkat, kes anak luar nikah, anak susuan, berkahwin lebih dari seorang, dan tak mempunyai anak lelaki.

Jangan sampai harta beku dan orang yang kita sayang menjadi miskin sebab kelalaian kita dalam urusan ini.

Ilmu pengurusan kewangan tak diajar di sekolah.

Tapi ini bukan alasan untuk anda tak ambil kisah pasal perkara penting ini.

Dah jadi tanggungjawab masing-masing untuk ambil tahu dan belajar.

Kalau tak, kewangan anda akan ke laut.

Anda ada berita menarik untuk dikongsi? Sila email ke [email protected]