Hutang isi rumah mempunyai implikasi makroekonomi. Hutang isi rumah yang tinggi akan mengurangkan penggunaan isi rumah, seterusnya mengurangkan permintaan keseluruhan dalam ekonomi.
Hutang isi rumah yang tinggi juga meningkatkan risiko kegagalan membayar hutang, yang dalam kes melampau, boleh menyebabkan kerapuhan kewangan bank.
Apabila hutang isi rumah berkurangan, lebih banyak wang tersedia untuk perbelanjaan pengguna yang lebih baik. Hal ini akan membolehkan lebih banyak perbelanjaan dan, akhirnya, menyokong pertumbuhan ekonomi.
Sebab utama pengumpulan hutang isi rumah lazimnya adalah perbelanjaan luar kemampuan dan pengurusan sumber yang lemah.
Cara mengatasi kecenderungan ini terletak pada pengurusan kewangan yang betul, yang seterusnya memerlukan celik kewangan. Isu-isu inilah yang disasarkan oleh kerajaan semasa membentangkan Belanjawan 2024 tahun lepas.
Oleh itu, tidak hairanlah Belanjawan 2024 menangani isu hutang isi rumah dalam pelbagai cara. Antara cara utama termasuk akses kepada pinjaman, celik kewangan dan penyediaan perkhidmatan asas.
Belanjawan juga mengutamakan pendidikan dan penjagaan kesihatan untuk memastikan perkhidmatan ini dapat diakses golongan M40 dan B40. Jangkauan perkhidmatan ini telah diperluas dan kemudahan bertambah baik.
Akses kepada pinjaman juga telah dipertingkatkan bawah belanjawan persekutuan lepas. Sebagai contoh, RM1.4 bilion diperuntukkan kepada Bank Simpanan Nasional (BSN) untuk menyediakan pinjaman mikro kepada penjaja dan usahawan kecil bagi membantu mereka dengan modal perniagaan, pembelian peralatan dan premis. Tiada siapa yang diabaikan.
Sebanyak RM330 juta diperuntukkan bawah Tabung Ekonomi Kumpulan Usahawan Nasional (Tekun) untuk membiayai peniaga kecil seperti pengusaha batik dan kraf.
Diskaun juga diberikan untuk bayaran balik pinjaman Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), meringankan beban pendapatan kumpulan M40 dan B40.
Pembiayaan sering menjadi masalah bagi golongan M40 dan B40. Kerajaan telah mengambil perhatian bahawa akses kepada pinjaman mesti dipermudah untuk mereka dalam kumpulan ini.
Oleh itu, pembaharuan dibuat dalam Belanjawan 2024 bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) untuk menjadikan pinjaman perumahan lebih mudah diakses.
Pengurusan kewangan peribadi
Celik kewangan ialah alat yang diperlukan untuk menangani keberhutangan dalam kalangan isi rumah.
Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) telah merangka program-program untuk mendidik dan mewujudkan kesedaran dalam kalangan M40 dan B40 tentang cara mengurus kewangan peribadi.
Program Pengurusan Hutang (DMP) AKPK diwujudkan untuk mengajar rakyat Malaysia cara membuat belanjawan sendiri dan menguruskan hutang mereka. Kecemasan sering berlaku, datang bersama implikasi kewangan, menjadikan perancangan kewangan kecemasan diperlukan.
DMP juga membantu isi rumah untuk menyatukan dan menyusun semula hutang. Langkah ini mengurangkan bayaran bulanan dan mengelakkan kegagalan membayar, sesuatu yang digeruni oleh kedua-dua bank dan peminjam.
Perdana Menteri Anwar Ibrahim menyediakan peruntukan awal RM50 juta kepada program Celik Kewangan Belia Madani pada Ogos tahun ini.
Bawah program yang dimulakan oleh Perbadanan Nasional Bhd (PNB) dan Amanah Saham Nasional Bhd (ASNB), RM50 dikreditkan ke dalam akaun penuntut universiti serta mereka yang belajar di institusi vokasional.
Tinjauan Literasi Kewangan Malaysia RinggitPlus 2024 jelas menunjukkan bahawa usaha kerajaan telah berjaya.
Menurut tinjauan itu, pada 2024, 33% rakyat Malaysia menyimpan lebih RM500 sebulan. Kadar ini meningkat daripada 29% yang berjaya melakukannya pada 2023.
Tinjauan itu juga mendapati 39% rakyat Malaysia boleh bertahan selama empat bulan atau lebih sekiranya hilang pendapatan, berbanding 33% pada tahun sebelumnya. Lebih menyenangkan, didapati 47% rakyat Malaysia melaporkan keadaan kewangan yang lebih baik berbanding 2023.
Belanjawan 2024 mengiktiraf hutang isi rumah sebagai masalah dan melakukan pelbagai usaha untuk menanganinya, menunjukkan tindak balas kerajaan terhadap nasib mereka yang terjejas.
Belanjawan persekutuan itu menyediakan program celik kewangan dan merangka pembaharuan kredit, alat-alat yang berguna dalam pengurusan hutang.
Selain celik kewangan, kerajaan telah mencuba langkah lain untuk membantu isi rumah, khususnya B40, untuk mengatasi hutang mereka, termasuk pelbagai skim kebajikan dan sokongan sosial.
Hutang isi rumah tidak boleh dibiarkan berterusan tanpa pengawasan kerana ia menyebabkan kesengsaraan dan keresahan isi rumah. Selain itu, hutang isi rumah melemahkan daya tahan ekonomi.
Belanjawan 2024 mengambil pendirian membina tentang hutang isi rumah dan membangunkan strategi yang dirancang dengan baik untuk mengendalikannya.
Shamsul Nazir ialah pembaca FMT.
Artikel ini ialah pandangan penulis dan tidak semestinya mewakili FMT.